公司戶口開戶文件：先看銀行在查甚麼
香港沒有「一份全港通用的公司開戶文件清單」。銀行（認可機構）是按《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（第615章）附表2及金管局《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引（認可機構適用）》的要求，對公司客戶做客戶盡職審查（CDD），再按自己的風險評估決定要收哪些文件、要否核證、要不要見面或只接受網上開戶。
所以實務上的做法是：先備齊「公司身分、人事與控制權、業務與資金來源」三組文件，再向目標銀行逐項核對其現行要求。本文整理的是這三組文件的常見構成、官方收費與期限，以及你自己可以查證的入口；各銀行的最終文件清單、核證要求與批核結果一律以該銀行公布及審批為準。
第一組：證明公司存在的法定文件
這一組文件的共同點是「有官方編號、有生效日期、可以上網查」，銀行主要用來確認公司真實存在、仍然有效、資料與政府紀錄一致。
| 文件 | 由哪個機構發出 | 銀行通常核對甚麼 | 官方查核入口 |
|---|---|---|---|
| 公司註冊證書（CI） | 公司註冊處 | 公司名稱、公司編號、成立日期 | 公司註冊處「網上查冊中心」 |
| 商業登記證（BR） | 稅務局商業登記署 | 業務名稱、業務地址、證書有效期（一年或三年） | 稅務局商業登記查詢；證上有二維碼可掃描核對 |
| 公司組織章程細則（Articles of Association） | 公司自行備存（註冊時提交） | 公司可做哪些行為、股份與董事權力、簽署安排 | 公司註冊處文件紀錄 |
| 法團成立表格（NNC1／NNC1G） | 公司註冊處 | 成立時的董事、股東、股本與註冊地址 | 公司註冊處文件紀錄 |
| 最新周年申報表（NAR1） | 公司註冊處 | 現時的董事、股東、股本結構有沒有變 | 公司註冊處文件紀錄 |
周年申報表為甚麼經常被要求
公司註冊處的現行資料顯示：有股本的本地私人公司須以公司成立為法團之日的周年日作為申報表日期，並在該日後 42 日內交付 NAR1；按期交付的每年登記費為 港幣 105 元。逾期費用如下（資料來源：公司註冊處「表格－費用詳情」頁，查核日期 2026 年 11 月）：
| 交付時間（相對申報表日期） | 登記費（港元） |
|---|---|
| 42 日內 | 105 |
| 超過 42 日但不超過 3 個月 | 870 |
| 超過 3 個月但不超過 6 個月 | 1,740 |
| 超過 6 個月但不超過 9 個月 | 2,610 |
| 超過 9 個月 | 3,480 |
銀行要 NAR1，看的是「你提交的董事、股東名單是否與公司註冊處紀錄一致」。若公司剛成立、未到首個周年日，通常改以 NNC1／NNC1G 代替；若公司曾有董事或股份轉讓，則要連同相關表格一併提供。若章程或登記資料有變更而公司未按時申報，銀行在核對時會看到不一致，這是最常見的補件原因之一。
商業登記證的費用與有效期
商業登記證分一年有效期及三年有效期，應繳金額按證書生效日期所屬的收費期計算，不是按遞交申請的日期。按稅務局公布的收費表，2026 年 4 月 1 日至 2027 年 3 月 31 日期間：一年有效期（總行／分行）為登記費港幣 2,200 元加徵費港幣 150 元，合共 港幣 2,350 元；三年有效期（總行）為港幣 5,720 元加港幣 450 元，合共 港幣 6,170 元。徵費屬破產欠薪保障基金徵費，徵費率可按年調整，續證前應以稅務局最新收費表為準。
另需留意：低營業額的獨資或合夥業務可申請豁免商業登記費及徵費，但有限公司不適用；豁免安排不影響銀行仍須向有限公司索取有效的商業登記證。
第二組：董事、股東、授權簽署人與實益擁有人
這一組是開戶審查的重點。銀行不只知道「公司叫甚麼」，還要知道「誰最終擁有、誰最終控制、誰可以動用這個戶口」。
誰屬於「實益擁有人」
按第615章附表2及金管局指引的通行理解，銀行須識別並核實直接或間接擁有或控制法團已發行股本或投票權 25% 或以上的個人，或對法團行使最終控制權的個人；若經風險評估屬高風險情況，門檻可降至 10% 或以上。若沒有符合上述條件的自然人，銀行會改為識別行使最終管理控制權的個人，或在無其他可行方法時以高級管理人員（例如董事）作為實益擁有人處理。
這解釋了為甚麼「股東是另一間香港公司」或「股東是離岸公司」的個案通常要交更多資料：銀行要沿股權鏈逐層追溯至自然人，並取得每一層的身份與控制權證明。
| 類別 | 一般要準備的資料 | 常見補件原因 |
|---|---|---|
| 董事 | 身份證明文件、住址證明 | 住址證明已過期；姓名與公司註冊處紀錄不符 |
| 股東（含 25%／10% 門檻以上的實益擁有人） | 身份證明文件、住址證明、持股比例說明 | 股權圖與 NAR1 不一致；多層架構未追溯到底 |
| 授權簽署人 | 身份證明文件、授權文件（如董事會決議） | 未附董事會決議；簽署權限與章程不符 |
| 公司秘書／最終控制人 | 按銀行要求提供身份及委任資料 | 公司秘書為法人團體，未有授權代表資料 |
住址證明的「有效期」由各銀行自訂，市場上常見做法是接受最近三個月內發出的公共事業帳單、電訊帳單或銀行／信用卡月結單，並須印有姓名及地址。三個月只是市場慣例，不是法定要求，宜先向目標銀行確認可接受的簽發日期範圍、文件種類與語言。
第三組：業務證明與資金來源
公司真實存在不等於銀行可以開戶。銀行還要理解這間公司做甚麼生意、錢從哪來、往哪去，這一節的要求差異最大，也最難「一份文件通用」。
常見會索取的業務證明
- 已簽署的銷售或採購合約、發票、訂單、提單、報關文件；
- 公司網站、對外宣傳資料、社交媒體專頁等公開營運痕跡；
- 辦公室租約或營運地址證明（如與註冊地址不同）；
- 新成立公司常見要求：商業計劃書，說明業務模式、主要交易對手所在國家／地區、預計每月交易金額與筆數。
常見會索取的資金來源資料
- 開業資金來源說明（例如股東出資、母公司撥款、前期累積資金）；
- 主要股東的個人銀行月結單或收入證明（銀行用以核對出資來源）；
- 如涉及跨境收付，交易對手的背景資料與貿易文件。
若業務涉及的國家／地區、行業或交易模式屬銀行認定的高風險類別，銀行可要求更多資料或進行更深入的盡職審查。這是風險為本監管的設計，不是針對個別公司「故意刁難」，但確實會拉長開戶時間；時間長短因個案而異，銀行一般不會預先承諾固定日數。
文件核證（Certified True Copy）與網上開戶的分別
部分銀行要求部分文件由指定專業人士（例如執業會計師、律師或公證人）核證為真確副本；也有些銀行接受經其網上或手機應用程式完成身份認證的電子流程。兩種做法的差別在於：
- 電子開戶：通常只接受結構簡單的個案（例如股東與董事全為香港身份證持有人、單層架構、稅務管轄區只涉香港），並設有人數上限；超出範圍須轉為人手處理。
- 人手／分行開戶：可處理多層架構、境外股東或較複雜業務，但文件與面談要求較多，部分銀行會收取開戶費。
以數字銀行（前稱虛擬銀行）為例，眾安銀行（ZA Bank）的商業銀行 FAQ 頁列明：經網上開戶免收開戶費，但須預繳首 12 個月服務月費合共港幣 1,500 元；如改由客戶經理跟進開戶，FAQ 列明收費至少港幣 11,000 元，最終金額視個案而定；第 13 個月起的服務月費另按該行收費表處理，本站未能從其公開頁面確認最新金額，故不在此列出。此類收費屬該行公布資料，並非全港統一標準，其他銀行的收費與豁免期須各自核對。
開戶前的自行核對清單
以下步驟全部可在遞交申請前自行完成，用來減少補件來回：
- 核對登記資料：用公司註冊處網上查冊中心確認公司編號、名稱、董事與股東名單，與手上文件逐項對照。
- 核對周年申報狀態：找出公司成立周年日，確認最近一份 NAR1 是否已在 42 日內交付；有董事或股份變動的，確認相關表格已交付。
- 核對商業登記證：確認證件仍在有效期內、業務地址與實際營運地址的關係說得通；分行業務須另有分行登記證。
- 畫一張股權圖：由公司畫到最終自然人，標明每一層持股百分比；標出達到銀行門檻（一般 25%，高風險情況可能 10%）的人，並為每人準備身份與住址證明。
- 整理授權簽署安排：以董事會決議列明誰可開戶、誰可簽署、用甚麼方式簽署，並確認與章程細則不衝突。
- 準備一套業務證據：至少包括一份能說明「你做甚麼、和誰做、金額大約多少」的文件組合。
- 向銀行索取現行清單：直接問目標銀行拿最新的開戶文件清單與核證要求，並問清楚高風險行業、跨境交易的額外要求。
官方入口與資料來源
- 公司註冊處「表格－費用詳情」（NAR1 期限與登記費）：cr.gov.hk
- 公司註冊處「周年申報表（私人公司）」合規說明：cr.gov.hk
- 稅務局「商業登記費及徵費收費表」：ird.gov.hk
- 金管局《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引（認可機構適用）》：hkma.gov.hk
上文金額與期限的查核日期為 2026 年 11 月 13 日；周年申報表的 42 日期限與登記費按公司註冊處現行公布，商業登記費及徵費按 2026 年 4 月 1 日至 2027 年 3 月 31 日收費期；實益擁有人門檻概述自第615章附表2及金管局指引的通行理解。各銀行的文件清單、核證方式、收費與批核結果以該銀行最新公布及個別審批為準。
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